阿法金融出席金融科技決策者大會（IFPI2019），獲”年(nián)度财富管理(lǐ)TAMP引領獎”

此次會議共聚集50多位分享嘉賓、50+合作媒體、600餘位海內(nèi)外行業高(gāo)管，并特設頒獎盛典，共同見證中國金融科技的(de)前沿進步與發展。

阿法金融的(de)CEO兼聯合創始人任凱作為(wèi)特邀嘉賓出席本次峰會，并以“銀行财富管理(lǐ)和(hé)TAMP系統”為(wèi)主題發表演講，對國內(nèi)銀行财富管理(lǐ)業務當前痛點進行總結分析，針對性地(dì)介紹海外較為(wèi)成熟 TAMP（Turnkey Asset Management Platform，一(yī)站式财富管理(lǐ)技術服務平台），并針對具體業務模塊需求如(rú)何落地(dì)提供操作及支持服務的(de)解決方案。



在主題演講中，阿法金融CEO任凱首先明确了大衆富裕階層是當前衆多專業機構大家争搶的(de)方向（這與美國一(yī)緻）。通過幾個常見案例指出當前銀行财富管理(lǐ)業務存在理(lǐ)财師目标與業績錯配、沒有強大的(de)資産選擇和(hé)組合工具支撐服務、無法有效甄别分層客戶進而提供差異化服務、專業能力參差不齊等業務痛點，進而提出财富管理(lǐ)是全生命周期、伴随式的(de)管理(lǐ)，它是一(yī)種服務，而隻有全生命周期伴随式的(de)服務才是财富管理(lǐ)的(de)未來。

CEO任凱具體解釋到：“TAMP模式是伴随着美國六七十年(nián)代财富大發展起來的(de)非常成熟的(de)模式系統，主要服務的(de)是RIA（注冊投資理(lǐ)财顧問）。在美國60%的(de)财富管理(lǐ)是建立在模式與平台上的(de)。TAMP是全生命周期的(de)财富管理(lǐ)平台，它要求把客戶管理(lǐ)，财務規劃，投資管理(lǐ)、客戶服務、運營支持等等全部用一(yī)整套體系做(zuò)出來。目标是讓我們銀行的(de)理(lǐ)财師把80%的(de)時間用到最核心業務—與客戶交流、取得信任并提升客戶粘性的(de)服務上去(qù)，把他們從中後台管理(lǐ)性事物中解放出來。讓人和(hé)機器在各自(zì)擅長(cháng)的(de)領域各司其職。”

 

首先客戶管理(lǐ)，它不是簡單CRM系統。更需要知道(dào)客戶怎麽分層，他的(de)資金量，行內(nèi)資産和(hé)可(kě)用資産分别是什麽規模。那行外資産的(de)數據如(rú)何獲得呢(ne)？比如(rú)可(kě)以通過職業、工作生活地(dì)區的(de)平均收入類比，通過分析信用卡的(de)消費數據，另外我們會提供一(yī)個能夠深入穿透用戶所有投資資産，幫助用戶進行跟蹤和(hé)分析的(de)功能，并以此吸引客戶将他行資産放到這個平台上等等，在客戶管理(lǐ)中進行深挖。

第二步财務規劃。目前常見的(de)是問卷調查，但不知道(dào)資金用途的(de)條件下，無法确認财務規劃場景。比如(rú)剛畢業的(de)大學(xué)生，可(kě)投資産較少，但可(kě)能有起步投資要求，所以系統會匹配定投給他；35歲的(de)客戶，他剛有了小孩，需要考慮教育，所以系統會匹配以三到五年(nián)期的(de)教育基金等等。隻有明确投資目标，才能給出目标背後的(de)解決方案。

第三步投資管理(lǐ)。比如(rú)除了單隻基金收益率、波動率以外，客戶可(kě)能關心他現有的(de)其他基金或他行購買的(de)、貴金屬産品間的(de)相互關系，整體投資組合風險收益狀況及會受什麽波動影響。因此需要把客戶所有資産一(yī)起穿透分析，才能觀測總體上是否符合客戶的(de)投資需要。

第四步客戶服務。理(lǐ)财師需要系統對服務的(de)客戶統一(yī)管理(lǐ)，包括考核目标的(de)達成、有多少客戶待銷售、客戶服務的(de)進度、定期回訪的(de)時間提醒等等，這些都需要通過系統的(de)觸發。此外還提供銷售線索，A客戶剛存入了20萬或B這個客戶有20萬的(de)基金産品下周到期，理(lǐ)财師可(kě)以主動聯系并提供替代投資方案等。

最後，運營支持。它可(kě)以評估理(lǐ)财師的(de)能力邊界及需匹配那類客戶進行服務。它有多種數據跟蹤。比如(rú)說每個理(lǐ)财師在AUM的(de)增長(cháng)規模、總體規模、資産回報率上，處于銀行的(de)前多少分位數，在銀行全部銷售中又處于什麽位置。每類排名并非越靠前越好，而是對應匹配哪類客戶。他可(kě)以幫助銀行分析哪類客戶提供的(de)貢獻最多，應培養哪類人才。
 

“未來中國的(de)傳統财富管理(lǐ)行業将在技術驅動下發生革命性變化，而TAMP模式将會轉變銀行财富管理(lǐ)的(de)整個業務。阿法金融擁有成熟的(de)落地(dì)客戶，更擁有融合技術和(hé)财富管理(lǐ)業務理(lǐ)解的(de)人才團隊，具備配套落地(dì)解決方案及系統支持TAMP模式的(de)能力。”任凱說。